Hoy, el mundo digital o Internet es el motor que mueve nuestros antojos y ganas de disfrutar, ofreciéndonos desde el objeto más simple hasta el entretenimiento que nos alegra el día. Mientras millones de usuarios consumen ropa de Shein o Mercado Libre, otros acceden a casas de apuestas online en México o se suscriben a servicios de streaming.
Sin límites, este consumo puede impactar tu cartera y la manera en que planificas para el futuro. Con el fin de garantizar tu salud financiera, se recomienda lo siguiente:
Crear (y revisar) un presupuesto mensual
Para evitar riesgos en el consumo digital, lo primero que hay que hacer es crear un presupuesto mensual al que se le debe dar seguimiento.
- Crea un documento en Excel, Google Sheets o utiliza una aplicación especializada para realizar esta tarea. Lo primero que hay que hacer es crear una columna para las necesidades (servicios, deudas, alimentos, renta, etc.) y otra para los deseos o gustos. En esta última puedes incluir los gastos destinados a salidas con amigos, hobbies y cualquier cosa que consumas online.
- Después de esto, suma todos tus gastos y réstalos de tu ingreso mensual. En caso de que quede poco o nada de dinero, es hora de repensar tus gastos. Idealmente, el 50% de tus ingresos deben cubrir tus necesidades, mientras que el 30% y el 20% deben destinarse a los deseos y al ahorro, respectivamente.
Evitar las compras compulsivas
En la era del consumo digital, las compras compulsivas se han convertido en parte de la cotidianidad. En 2016, 1 de cada 20 personas caía en la tentación de adquirir productos inútiles por internet, de acuerdo con un estudio realizado por científicos australianos.
Diez años después, las compras impulsivas se ven impulsadas por numerosos factores, entre ellos el auge de plataformas como Temu y Shein, así como las estrategias de marketing con énfasis en la inmediatez y modelos de pago como el “compra ahora y paga después”.
Para evitar las compras compulsivas, es necesario seguir el presupuesto mensual con disciplina. Además de esto, a la hora de adquirir un servicio o producto en línea, plantéate las siguientes preguntas:
- ¿Realmente necesito este producto ahora?
- ¿Qué tendría que sacrificar para pagarlo?
- ¿Puedo esperar hasta poder pagarlo en su totalidad?
- ¿Cuánto me costará a largo plazo?
- ¿Pagaré otros gastos no incluidos en la tasa de interés?
Comparar diferentes ofertas y opciones financieras
Antes de realizar cualquier compra online, es importante comparar ofertas.
En el panorama digital contemporáneo, las plataformas de streaming de series y películas, por ejemplo, son abundantes y diversas en cuanto a sus precios y contenidos. Netflix, aunque cuenta con uno de los catálogos más amplios, se posiciona como uno de los servicios de streaming más costosos en comparación con Amazon Prime Video o Paramount+.
Por otro lado, existen numerosas páginas de apuestas en México que ofrecen productos y experiencias similares, desde apuestas deportivas en vivo hasta juegos de azar. Sin embargo, las cuotas y las ofertas de bienvenida suelen ser distintas. En consecuencia, es fundamental realizar una investigación comparativa antes de contratar cualquier servicio online.
Lo mismo aplica a los productos y servicios financieros. Con la variedad de cuentas bancarias, tarjetas de crédito y préstamos, es fundamental saber identificar al proveedor que mejor se ajuste a tus necesidades.
Ahorrar con propósito
Como se mencionó anteriormente, al menos el 20% de los ingresos mensuales deben destinarse al ahorro. Se recomienda ser específicos respecto del propósito de este dinero. ¿Es para la libertad financiera? ¿O tal vez buscas financiar un viaje o la educación de tus hijos?
Existen numerosas herramientas y aplicaciones útiles para fomentar el ahorro. Algunos bancos permiten habilitar transferencias automáticas a un fondo de ahorro. Por otro lado, algunas aplicaciones pueden ayudarte a determinar qué porcentaje de tu ingreso mensual puedes destinar a este propósito.
Priorizar la salud financiera es más fácil que nunca
Aunque el aumento del uso de internet ha resultado en compras compulsivas y otros riesgos, también ha proporcionado herramientas e información para priorizar la salud financiera.
Hoy en día, es posible acceder a varias calculadoras online o aplicaciones para administrar tus gastos mensuales. También es posible acceder a guías online sobre los mejores servicios de streaming o sobre las casas de apuestas deportivas en México que se ajusten a tu presupuesto.
Mantener la salud financiera mediante la alfabetización financiera y las buenas prácticas en línea es crucial para cubrir los gastos diarios, lidiar con emergencias y planificar para el futuro.